Desconto de Títulos

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A rotina de Desconto de Títulos possibilita o cálculo de descontos de títulos de receita com vencimento futuro para obtenção de recursos Financeiros à vista, pagando uma taxa de juros pela operação.

Filtros personalizados                                        Dados da baixa

Receitas/Despesas                                            Preferências

Trabalhando na rotina                                        Botões no topo da tela

Filtros personalizados

Os resultados apresentados ao preencher o campo "Data do desconto" serão exibidos na grade principal da tela (Resultados), apenas os títulos com data de vencimento maior que a data de desconto informada neste campo.

Se você selecionar a marcação "Considerar desconto do financeiro", o sistema também buscará os títulos que possuem desconto no financeiro. Destacamos ainda que os títulos que possuem desconto no financeiro precisam ter sido liberados pelo evento 29 - Desconto no Financeiro; só assim o valor do desconto será visualizado na grade. O sistema só reconhecerá o desconto aplicado no financeiro caso este já tenha sido aprovado.

Com o desconto do financeiro liberado e o título selecionado na tela, devem ser informe os valores de "Taxa de Desc. por título" e "Taxa de Desc. da Operação" (presentes no quadrante Dados da Baixa); a soma destes dois campos será o valor de desconto total a ser aplicado. Assim, teremos o exemplo:

Suponhamos o lançamento de um título de R$100,00 com desconto de R$ 90,00, nesta tela é apresentado o título com valor de desdobramento de R$90,00; informa-se R$ 5,00 para cada campo Taxa de Desc. por título e Taxa de Desc. da Operação; então, será descontado R$10,00 do valor do desdobramento. Clicando-se no botão Efetuar Desconto o título será baixado com valor da baixa igual a R$90,00 e será criado um novo título de despesa no valor de R$10,00 que é o valor descontado da receita que foi baixada.

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Dados da baixa

Se a marcação "Baixa separada" for realizada, uma movimentação bancária para cada receita e despesa da operação será gerada.

Informe na "Empresa da baixa", aquela empresa que será utilizada nos títulos de despesa gerados nas operações de desconto de títulos.

A conta bancária cadastrada no campo "Código da conta" será utilizada na baixa dos títulos de despesa gerados nas operações de desconto de títulos.

Em "Documento", insira o código do documento em que será gravado no campo Núm. Documento da documento da movimentação bancária gerada, seguindo a regra:

• Ao informar algo diferente de "0" no campo Documento, será utilizado este valor;
• Caso não seja preenchido, ou seja informado "0", o sistema irá verificar se a opção Preferir 'Nosso Número' para o campo documento está assinalada (presente no botão Outras Opções...), se estiver e o nosso numero não for vazio, será utilizado o campo nosso número do financeiro;
• Caso o Nosso Número esteja vazio ou a opção citada não esteja marcada, o sistema verifica se o título possui número de duplicata diferente de zero; se possuir, usa o mesmo; do contrário, utiliza o número da nota.

Os dados inseridos no campo "Histórico", serão gravados no campo Histórico da Movimentação Bancária juntamente com um complemento respeitando a regra:

• Caso a marcação "Usar histórico do financeiro" localizada no botão Outras Opções... esteja efetuada (só pode ser marcada no caso de Baixa Separada), e o financeiro utilizado possuir histórico o sistema utilizará o mesmo como complemento;
• Caso a marcação não esteja realizada, mas o parâmetro "Apresentar nome ou Razão social do Parceiro? - NOMERAZAOPARC" esteja ligado, o sistema utilizará a Razão Social do parceiro referente ao título que está sendo descontado;
• Não sendo atendidas as duas condições citadas, será utilizado o nome do parceiro referente ao título que está sendo descontado.

Taxa de desconto por título: Tem-se neste campo, o valor que será utilizado no momento da geração da despesa para cada título descontado; informando-se um valor de R$10,00 e descontar 10 títulos por exemplo, tem-se R$100,00 em despesa.

Em "Taxa de desconto por título" teremos valor que será utilizado ao gerar a despesa da operação, lembrando que essa taxa é para operação, ou seja, sendo informado um valor de R$100,00, esse será o valor da despesa independente se forem descontados 1 ou 20 títulos.

Importante: o sistema gera uma despesa com a soma da taxa de desconto da operação e taxa de desconto por título, por exemplo, sendo descontados 2 títulos e a taxa de desconto por título é R$10,00, e a taxa de desconto da operação é R$ 20,00, será gerado um título de despesa de R$ 40,00.

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Receitas/Despesas

Baixa das receitas:

A informação inserida no "Lançamento" será gravada na movimentação bancária gerada por meio dos títulos das receitas utilizadas para efetuar o desconto.

No campo "TOP da baixa" informe a TOP que será utilizada na baixa de receitas e também será gravada na movimentação financeiros do(s) título(s) de receita utilizados para efetuar o desconto, e na movimentação bancária gerada através do mesmo.

Baixa dos juros e taxas:

Em "Lançamento" será gravado na movimentação bancária que foi gerada por meio das despesas da operação.

Insira em "TOP da baixa" a TOP utilizada para baixa dos juros e taxas e que será gravada na movimentação financeira do(s) título(s) de despesa gerados através da operação e na movimentação bancária do mesmo.

O sistema irá usar TOPs de pagamento na baixa dos juros e de recebimento na baixa de receitas. 

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Preferências

Informe em "Parceiro" para o qual será gerada a despesa dos jutos calculados para o desconto.

Teremos no "Título", o referido título que será utilizado na despesa gerada.

Informe também a "Natureza" será usada para a despesa gerada.

Insira o "Centro de Resultado" que será utilizado para a despesa.

Teremos em "Taxa de juros diária", a taxa para o cálculo do desconto. 

Caso existam outras taxas de juros para serem calculadas, adicione no campo "Outra taxa diária" a somatória delas.

A marcação "Rateio" determina se o título de despesa gerado será ou não rateado.

Definindo-se por Rateio, informe o "Critério" que será utilizado para rateio do título. Os critérios são previamente cadastrados na tela Critérios de Rateio. 

Ao fazer o desconto do título, o novo título de despesa gerado com o valor dos juros e será aberto o pop-up "Rateando o título XX" para realização do rateio de acordo com o critério escolhido. Neste procedimento será possível dividir o custo do desconto em diversas naturezas, para analisar, por exemplo, valor de IOF, juros e outras taxas.

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Trabalhando na rotina

Para que os Títulos do Financeiro sejam apresentados na grade principal, deve-se atentar para as seguintes regras:

• O título não pode estar baixado;
• Não pode ser uma Provisão;
• A moeda do título deve ser a moeda corrente, ou seja, o Real;
• Os valores de Multa, de Juros, de Despesa com Cartório, do Vendedor e de impostos como IRF, INSS, ISS e Taxa Administradora, não poderão existir. Caso exista, por exemplo, o valor de R$0,01 informado para apenas um destes campos, o título não será exibido na tela. Logo, qualquer valor diferente de "0" (zero) para qualquer um dos dados descritos anteriormente, ocultará o título financeiro nesta rotina;
• Os títulos que tiverem o campo Valor de Desconto preenchidos, só serão apresentados se a marcação "Considerar desconto do financeiro" estiver efetuada (quadrante Filtros personalizados), caso contrário, os valores de Desconto não serão apresentados na tela.

Uma vez estas regras satisfeitas, pode-se trabalhar por meio dos passos abaixo:

Nos Filtros personalizados, Dados da baixa, Receitas/Despesas e Preferências, alguns campos são de preenchimento obrigatório (assinalados com um asterisco '*') para posterior apresentação dos dados na grade de Resultados;

Depois de configurados os filtros desejados, o sistema apresenta apenas títulos com data de vencimento maior que a Data do Desconto informada no quadrante Filtros Personalizados;

Clique no botão "Aplicar" para visualização dos títulos filtrados. Através dos botões "Remover itens selecionados" e "Remover itens não selecionados" pode-se retirar os títulos que não forem sofrer descontos;

Utiliza-se do quadrante de filtros "Preferências" para configuração das opções para o cálculo;

Clique no botão "Calcular Juros" para que sejam aferidos os juros dos títulos selecionados;

Realiza-se as devidas verificações dos valores de juros;

 Caso seja necessário que as informações sejam gravadas no Financeiro, clica-se no botão "Efetuar Desconto"; ou pode-se somente visualizar os valores, bastando sair da tela sem gravar as informações.

Nota: a despesa gerada com o valor do juro será baixada automaticamente e com data da baixa do dia; as receitas também serão baixadas automaticamente utilizando a data do vencimento como data da baixa, para evitar que se conclua que o cliente pagou antecipado.

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Botões no topo da tela

- Remover itens selecionados e Remover itens não selecionados - Estes botões são responsáveis por manter ou retirar da grade Resultado os títulos que vão ou não sofrer descontos. Para utilizá-los, basta selecionar as linhas desejadas, mantendo-se pressionado no teclado o botão Ctrl; em seguida, clica-se em um dos botões para manter na grade os títulos que serão trabalhados.

 - O acionamento do botão "Calcular Juros" implica no cálculo dos juros dos títulos selecionados.

 - O botão "Ajustar Juros" ajusta o valor real dos juros cobrados pelo banco para descontar os títulos. Depois de digitá-lo, deve-se clicar neste botão para que o sistema insira o valor dos juros para os respectivos títulos.

- O botão "Efetuar desconto" é utilizado caso seja necessário que as informações trabalhadas na rotina sejam gravadas no Financeiro.

- O botão Outras Opções... possui as seguintes funcionalidades:

• Usar histórico do financeiro: Se houver histórico no financeiro do título que está sendo descontado, o mesmo será concatenado junto ao histórico informado na tela e será inserido na movimentação bancária gerada pela operação.
• Preferir 'Nosso Número' para o campo documento: Se o campo Documento localizado no quadrante Dados da baixa não for informado e o título possuir Nosso Número, este último será inserido na movimentação bancária gerada pela operação.
• Baixar quando valor líquido igual a zero: Se esta opção estiver assinalada, o filtro passa a trazer os títulos que tenham valor líquido igual a zero, ou seja, se um título possui valor de desdobramento de R$ 50,00 e um desconto de R$ 50,00, ele só irá aparecer caso essa opção esteja marcada, já que o valor de desdobramento subtraído do valor do desconto foi R$ 0,00.
• Taxa de juros simples: Por padrão, esta rotina trabalha com a taxa de juros composta; se esta opção estiver assinalada passa a considerar taxa de juros simples.

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