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Neste artigo
O que é e para que serve
O Processo de Solicitação de Crédito do Sankhya Capital conduz você, cliente PJ da base Sankhya, da descoberta de uma oferta de crédito elegível até o retorno da análise do parceiro financeiro. A jornada tem três etapas: a Home com o catálogo de produtos, a manifestação de interesse e o Acompanhamento da solicitação.
Hoje, a Antecipação de Recebíveis (via CashU) é o único produto disponível para contratação — os próximos produtos do marketplace, como Capital de Giro e Risco Sacado, devem seguir essa mesma jornada.
Este processo não contrata o crédito: a assinatura do contrato, a coleta de documentos complementares e o desembolso acontecem fora do Sankhya Capital, diretamente com o parceiro financeiro.
A Antecipação de Recebíveis já está disponível para contratação nesta versão. Capital de Giro e Risco Sacado aparecem no catálogo como próximos produtos do marketplace, ainda no estágio Em breve.
Antes de começar
Para acessar o módulo Sankhya Capital, você precisa atender simultaneamente a três critérios:
- Ter acesso a perfil gerencial.
- Não ser um usuário do tipo SUP.
- Estar autenticado com login via Sankhya ID.
Sem atender aos três critérios simultaneamente, o módulo Sankhya Capital não aparece na sua navegação no Sankhya Om.
Além do acesso ao módulo, a Antecipação de Recebíveis só fica disponível para contratação se a sua empresa (ou o grupo econômico dela) atender a 5 critérios de elegibilidade — faturamento, segmento, tempo de operação, volume de operações e base de CNPJs. A elegibilidade é calculada diariamente com base nos dados da empresa no Sankhya Om; veja o comportamento da Home quando a empresa não é elegível em Elegibilidade para a Antecipação de Recebíveis.
Como usar a tela
Ao acessar o Sankhya Capital, o Sankhya Om identifica automaticamente, a partir do seu login, o CNPJ vinculado à sessão e o usa como base inicial em toda a jornada — Home, formulário de manifestação de interesse e Acompanhamento.
Para trocar a empresa em análise, use exclusivamente o seletor Empresa em análise na barra lateral. O seletor lista todos os CNPJs distintos aos quais o seu login tem acesso e conta com um filtro de busca por Razão Social, Nome Fantasia ou CNPJ. Ao trocar de empresa pelo seletor, o Sankhya Om recalcula o valor elegível de antecipação e atualiza todos os dados dependentes — a troca é direta, sem diálogo de confirmação.
A aba Acompanhamento só é exibida no menu lateral enquanto existir uma solicitação vinculada ao CNPJ em análise.
Não há, nesta versão, um painel ou histórico para você reencontrar o número da solicitação caso feche a tela de confirmação sem anotá-lo. Fora da aba Acompanhamento, o número não pode ser recuperado pelo Sankhya Capital.
Elegibilidade para a Antecipação de Recebíveis
Cada produto do marketplace tem seus próprios critérios de elegibilidade. Para a Antecipação de Recebíveis, o card só fica disponível para contratação quando a sua empresa — consolidada por grupo econômico (todos os CNPJs vinculados ao mesmo Código de Parceiro) — atende simultaneamente a 5 critérios definidos pelos parceiros de crédito (Faturamento, Segmento, Tempo de operação, Volume de operações e Base de CNPJs distintos).
Home no estado "não elegível"
Quando a sua empresa não atende aos critérios, o banner de oportunidade não exibe valor em R$ nem o botão Tenho Interesse — em vez disso, mostra o texto "Em breve, novas oportunidades de crédito para sua empresa!". O card de Antecipação de Recebíveis exibe a tag Não disponível e o texto "Sua empresa ainda não atende aos critérios desta linha de crédito", sem detalhar quais critérios faltam.
Perder a elegibilidade bloqueia apenas o envio de novas solicitações. Uma solicitação já em curso (Em análise, Proposta pré-aprovada ou Apto para operar) continua seu fluxo normalmente.
Home e catálogo de produtos
A Home do Sankhya Capital reúne o banner de valor elegível e o catálogo de produtos do marketplace.
Banner de oportunidade
Quando a sua empresa é elegível, o banner exibe o valor elegível de antecipação, calculado como a soma dos financeiros reais em aberto do CNPJ (ou do grupo econômico), considerando apenas títulos de Nota Fiscal do tipo NFe, com vencimento elegível aos parceiros de crédito.
Catálogo de produtos
O catálogo exibe o card de Antecipação de Recebíveis:
- Liquidação — até D+2 ou no vencimento das duplicatas.
- Valor disponível — de R$ 500 a R$ 1.000.000.
- Taxa — a partir de 1,49% ao mês.
- Resposta comercial — realizada pelo parceiro de crédito, sem identificá-lo pelo nome nesta etapa.
O botão Tenho Interesse fica habilitado para empresas elegíveis. Linhas de crédito futuras, como Capital de Giro e Risco Sacado, aparecem com o selo Em breve, sem opção de contratação, e com o botão Avise-me habilitado.
Como manifestar interesse
Este é o formulário padrão de manifestação de interesse do marketplace — a estrutura de campos e o fluxo de consentimento se repetem para qualquer produto disponível para contratação, ainda que hoje só a Antecipação de Recebíveis esteja habilitada. Ao clicar em Tenho Interesse no card do produto desejado, o Sankhya Om abre o formulário para captar os dados da solicitação.
Dados da empresa
- Razão Social — preenchida automaticamente e somente leitura, recuperada da empresa selecionada na sessão.
- Nome Fantasia — preenchida automaticamente e somente leitura, recuperada da empresa selecionada na sessão.
- CNPJ — preenchido automaticamente e somente leitura, recuperado da empresa selecionada na sessão.
Você não consegue editar Razão Social, Nome Fantasia ou CNPJ diretamente no formulário — para solicitar em nome de outra empresa do grupo, troque a empresa pelo seletor Empresa em análise na barra lateral antes de abrir o formulário.
Dados de contato
- Nome do responsável — preenchimento manual obrigatório, não é recuperado automaticamente do Sankhya Om.
- E-mail corporativo — preenchimento manual obrigatório, validado quanto ao formato antes de habilitar o envio.
- Telefone/WhatsApp — preenchimento manual obrigatório, com máscara de formatação em tempo real e validação mínima de DDD + número.
Se o Sankhya Om não conseguir recuperar automaticamente os dados da sua empresa, os campos Razão Social, Nome Fantasia e CNPJ aparecem vazios e editáveis manualmente, sem bloquear a continuidade da jornada — você é avisado de que os dados não vieram automaticamente.
Consentimento de compartilhamento de dados (LGPD)
O que faz
Exige o seu aceite explícito, por marcação, dos termos de compartilhamento de dados antes de permitir o envio da solicitação.
Quando usar
Use para autorizar a Sankhya a compartilhar os dados cadastrais e o histórico transacional dos últimos 24 meses da sua empresa com os parceiros financeiros homologados no Sankhya Capital, para fins de análise de crédito, avaliação de propostas e oferta de produtos e serviços financeiros.
Como funciona
Enquanto você não marcar o aceite, o botão de envio da solicitação permanece desabilitado, mesmo com os demais campos preenchidos corretamente. O texto do termo traz um link em "parceiros financeiros homologados", que abre a página com a lista de parceiros homologados no Sankhya Capital — nesta primeira versão, apenas a CashU. Você pode revogar o consentimento a qualquer momento pelo e-mail fintechpd@sankhya.com.br, com solicitação atendida em até 2 dias úteis.
Envio e confirmação
Depois de preencher os dados obrigatórios e marcar o consentimento, envie a solicitação. O Sankhya Om gera um identificador único no formato SC-AAAA-000000 e exibe uma tela de confirmação com o número da solicitação, data/hora, produto e empresa.
Não é possível abrir uma nova solicitação para o mesmo CNPJ e o mesmo produto enquanto já existir uma solicitação em aberto (Em análise ou Proposta pré-aprovada) — o Sankhya Om exibe uma mensagem explicativa e direciona você para o Acompanhamento.
Avise-me para produtos futuros
Ao clicar em Avise-me em um produto ainda indisponível (Capital de Giro ou Risco Sacado), o Sankhya Om abre um modal com Razão Social, Nome Fantasia e CNPJ preenchidos automaticamente e somente leitura, a partir da empresa da sua sessão. Preencha o Nome do responsável e o E-mail corporativo, de preenchimento obrigatório — o campo WhatsApp é opcional neste modal. Ao confirmar, o Sankhya Om registra o seu lead associado ao produto selecionado e exibe uma mensagem de confirmação.
Acompanhamento da solicitação
A aba Acompanhamento exibe o status atual da solicitação vinculada ao CNPJ em análise, atualizado automaticamente conforme o retorno do parceiro financeiro. Os 4 estados abaixo descrevem o fluxo da Antecipação de Recebíveis com a CashU — a mesma estrutura de estados (em análise, aprovado, reprovado, apto para operar) tende a se repetir para novos produtos, com particularidades próprias de cada parceiro.
Em análise
O que faz
É o status inicial da solicitação, exibido enquanto o parceiro de crédito faz a pré-análise de crédito da solicitação enviada e ainda não há retorno da CashU.
Quando usar
Consulte este status para acompanhar solicitações recém-enviadas, ainda sem decisão de crédito.
Como funciona
A tela informa que o prazo de análise da CashU é de até 6 dias úteis.
Proposta pré-aprovada
O que faz
É exibido quando a CashU retorna aprovação para a solicitação.
Quando usar
Consulte este status para ver as condições oferecidas e dar sequência à contratação com a CashU.
Como funciona
É a partir deste status que o Sankhya Capital identifica o parceiro financeiro pelo nome. A tela exibe um resumo das condições:
- Instituição financeira — CashU / Sankhya.
- Modalidade da operação — Antecipação de recebíveis sem coobrigação.
- Taxa de juros — ao mês.
- Taxa de aprovação da base — em %.
- Crédito médio aprovado da base — em %.
- Validade da proposta — em dias corridos.
Antes de ver a lista de documentos necessários, você precisa clicar explicitamente em Desejo seguir com a proposta — esse clique não representa uma contratação. Depois do aceite, o Sankhya Om exibe a lista de documentos exigidos pela CashU:
- Contrato Social (última alteração/Estatuto/Ata).
- Comprovante de endereço da empresa.
- RG/CPF ou CNH de sócios/procuradores/devedores solidários.
- Procuração (quando aplicável).
- IRPF dos sócios e devedores solidários.
- Declaração de endividamento atualizado e assinado.
- Faturamento dos últimos 24 meses atualizado e assinado.
- Último balanço encerrado com DRE assinado.
- Dados bancários para pagamento das operações.
A tela também informa o canal direto para envio da documentação à CashU: e-mail cs@cashu.com.br e telefone +55 11 5043-3830 — o envio ocorre diretamente entre você e a CashU, fora do fluxo automatizado do Sankhya Capital.
Impacto no sistema
Ao clicar em Desejo seguir com a proposta, o Sankhya Om notifica a CashU via API sobre o aceite, para que a CashU possa acompanhar o envio da documentação em até 5 dias.
Proposta não aprovada
O que faz
É exibido quando a CashU retorna reprovação para a solicitação.
Quando usar
Consulte este status para saber quando uma nova solicitação para o mesmo CNPJ volta a ficar disponível.
Como funciona
A tela exibe um motivo genérico.
Impacto no sistema
Depois da reprovação, o Sankhya Om desabilita, por 6 meses contados da data da recusa, uma nova solicitação de análise de crédito à CashU para o mesmo CNPJ. Só depois desse prazo a opção volta a ficar disponível.
Apto para operar
O que faz
É exibido quando você já enviou toda a documentação exigida e assinou a proposta comercial com a CashU.
Quando usar
Consulte este status para entender como usar o crédito aprovado no seu dia a dia no Sankhya Om, através do Venda Mais.
Como funciona
A tela exibe, de forma apenas informativa, o passo a passo de como o crédito Venda Mais funciona no Sankhya Om:
- Cadastro do parceiro na tela Parceiros.
- Configuração dos gatilhos comerciais (Tipo de Negociação "Exclusivo Venda Mais" e TOP (Tipo de Operação) "Utilizar no Sankhya Venda Mais").
- Emissão do pedido de venda, com checagem automática de limite.
- Faturamento com NF-e e envio automático ao parceiro de crédito.
- Renegociação financeira automática do título.
- Geração e cobrança do boleto pelo parceiro.
- Baixa do título/recebimento.
- Conciliação bancária.
Impacto no sistema
Junto com o status Apto para operar, o Sankhya Om recebe da CashU, via API, as credenciais de homologação e de produção, e as usa para ativar/habilitar você automaticamente no produto Venda Mais dentro do Sankhya Om.
Este processo entrega apenas a exibição informativa e a habilitação no Venda Mais. A operação do dia a dia do Venda Mais com a CashU (emissão de pedido, faturamento, renegociação, boleto, baixa, conciliação) será tratada em um artigo próprio, específico do Venda Mais via CashU.
Pontos de atenção
- Este artigo documenta a jornada padrão do marketplace Sankhya Capital usando a Antecipação de Recebíveis como referência — a única contratável nesta versão. Capital de Giro e Risco Sacado ainda estão no estágio Em breve (captura de lead via Avise-me) e devem seguir a mesma estrutura de Home, manifestação de interesse e Acompanhamento quando entrarem em operação.
- A troca de empresa em análise acontece exclusivamente pelo seletor da barra lateral — não há edição direta de CNPJ em nenhum formulário do processo.
- A elegibilidade para a Antecipação de Recebíveis é calculada por grupo econômico — mudanças no cadastro da sua empresa só refletem na Home no dia seguinte.
- Perder a elegibilidade nunca cancela ou interrompe uma solicitação já em curso, apenas bloqueia novas solicitações.
- Depois de uma Proposta não aprovada, o mesmo CNPJ fica impedido de solicitar nova análise à CashU por 6 meses.
- A etapa de contratação (assinatura de contrato, coleta documental complementar e desembolso) acontece inteiramente fora do Sankhya Capital, conduzida pela CashU — o Sankhya Capital apenas reflete o status Apto para operar quando ela é concluída.
- Fora da aba Acompanhamento, você não tem como recuperar o número de uma solicitação enviada.
Perguntas frequentes
Por que o card de Antecipação de Recebíveis aparece como "Não disponível" mesmo a minha empresa faturando bem?
A elegibilidade considera 5 critérios simultâneos (faturamento, segmento, tempo de operação, volume de operações e base de CNPJs), consolidados por grupo econômico. O Sankhya Capital não detalha qual critério específico não foi atendido.
Consigo editar o CNPJ da solicitação diretamente no formulário de interesse?
Não. Razão Social, Nome Fantasia e CNPJ sempre vêm somente leitura, recuperados da empresa selecionada na sua sessão. Para solicitar em nome de outra empresa do grupo, troque a empresa pelo seletor Empresa em análise na barra lateral antes de abrir o formulário.
O aceite em "Desejo seguir com a proposta" já contrata o crédito?
Não. Esse aceite só libera a lista de documentos e sinaliza à CashU que você quer prosseguir. A contratação em si acontece fora do Sankhya Capital, diretamente com a CashU.
Quanto tempo depois de uma reprovação posso solicitar novamente?
6 meses, contados a partir da data da recusa, para o mesmo CNPJ e o mesmo produto.
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