Tela Análise de Risco

Neste artigo

• O que é e para que serve
• Antes de começar
• Como usar a tela
• Filtros e controles globais
• KPIs estratégicos
• Score de Crédito
• Distribuição de risco da carteira
• Evolução da carteira
• Top 10 parceiros com maior risco
• Modal Score dos parceiros
• Alertas e recomendações
• Pontos de atenção

Módulo: Sankhya Finance

Caminho de acesso: Menu Principal › Sankhya Finance › Análise de Risco

O que é e para que serve

A Tela Análise de Risco consolida a visão de risco de crédito de toda a carteira de parceiros da empresa, reunindo indicadores estratégicos, distribuição de risco, evolução histórica, ranking dos parceiros mais críticos e alertas automáticos em um único painel. Ela ajuda o gestor financeiro, o analista de crédito e o diretor comercial a identificar rapidamente onde está concentrado o risco da carteira e agir antes que a inadimplência aconteça. A tela lê dados já existentes no Sankhya Score — ela não realiza novas consultas de crédito, não permite editar limites ou condições comerciais dos parceiros e não substitui a consulta individual detalhada, que continua disponível na Aba Sankhya Score.

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Antes de começar

• A empresa precisa ter o Sankhya Score contratado. Sem a contratação, a tela exibe uma página de oferta no lugar dos dados — veja Como usar a tela.
• Você precisa ter permissão explícita de acesso aos dados da carteira, configurada em Controle de Acessos.

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Como usar a tela

Antes de exibir qualquer bloco de dados, o sistema verifica se a empresa logada tem o Sankhya Score contratado.

• Empresa com Sankhya Score contratado — a tela carrega normalmente, com todos os blocos de dados descritos a seguir (KPIs estratégicos, Score de Crédito, Distribuição de risco da carteira, Evolução da carteira, Top 10 parceiros com maior risco e Alertas e recomendações).
• Empresa sem Sankhya Score contratado — a tela exibe uma página de oferta no lugar dos blocos de dados. Nenhum dado de risco, score ou carteira é exposto.

Na página de oferta:

• O texto Quantidade de parceiros consultados no período não aparece, já que não há dados a contar.
• Uma faixa com o selo Novo e o nome Sankhya Score traz a headline "Análise de crédito inteligente para alavancar suas vendas com segurança", um texto explicativo sobre a solução e o botão Contratar, que aciona o fluxo de contratação via marketplace.
• 4 cards de benefício — Conheça seu cliente em minutos, Tome decisões seguras, Escale suas vendas e Melhore seus indicadores — cada um com um ícone e uma frase de apoio.
• Uma seção Perguntas Frequentes em formato de acordeão, com 4 perguntas sobre a contratação do Sankhya Score.

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Filtros e controles globais

Os controles abaixo do cabeçalho afetam os blocos KPIs estratégicos, Score de Crédito, Distribuição de risco da carteira, Top 10 parceiros com maior risco e Alertas e recomendações. O bloco Evolução da carteira tem filtro próprio e não é afetado por eles.

Recarregar página

O ícone circular no canto superior direito do cabeçalho, com dica de tela "Recarregar página", busca os valores mais recentes de todos os blocos da tela sem navegar para outra página.

Filtro Período

O que faz — define a data de referência (snapshot) até a qual o sistema traz a consulta mais recente de cada parceiro da carteira.

Quando usar — use para analisar a carteira em uma data específica ou comparar sua evolução em relação a um mês anterior.

Como funciona — ao abrir, o painel mostra um calendário com os campos De e Até e os botões Limpar, Cancelar e Aplicar. Carrega, por padrão, com o último mês fechado selecionado — por exemplo, se hoje é 14/07/2026, o padrão é 01/06/2026 a 30/06/2026 — nunca o mês corrente em andamento. O filtro funciona como snapshot: traz a consulta mais recente de cada parceiro até a data final selecionada, e não uma agregação das consultas feitas dentro do intervalo. O botão Limpar restaura o padrão de último mês fechado.

Impacto no sistema — recalcula os blocos KPIs estratégicos, Score de Crédito, Distribuição de risco da carteira, Top 10 parceiros com maior risco, Alertas e recomendações e o texto Quantidade de parceiros consultados no período.

Quantidade de parceiros consultados no período

Ao lado do período aplicado, a tela mostra a contagem de parceiros distintos da sua base com ao menos 1 consulta de Score realizada dentro do período selecionado no filtro Período.

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KPIs estratégicos

Logo abaixo dos filtros, quatro cards resumem a saúde da carteira no período selecionado.

Cards de KPI

• Exposição total — valor total em R$ de crédito utilizado em aberto, somando o campo Limite utilizado de todos os parceiros consultados no Sankhya Score.
• % da carteira em alto risco — percentual das consultas que retornaram classificação de Risco Alto (score 0–400).
• Parceiros críticos — quantidade de parceiros consultados cuja última consulta retornou classificação de Risco Alto (score 0–400).
• Score médio da carteira — média aritmética dos scores de todos os parceiros consultados no Sankhya Score.

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Score de Crédito

Bloco com um gauge semicircular que resume visualmente a mesma métrica do KPI Score médio da carteira.

Elementos do gauge

• Badge de faixa de risco — exibe a classificação correspondente ao score médio (ex.: "Risco médio").
• Subtítulo — "Média da sua base de parceiros".
• Arco colorido — vermelho para Alto risco, amarelo/laranja para Médio risco e verde para Baixo risco, com um ponteiro posicionado no score atual.
• Valor numérico — score médio, centralizado no gauge.
• Label da faixa — texto da classificação de risco, abaixo do valor.

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Distribuição de risco da carteira

Tabela comparativa que mostra como a sua carteira se distribui entre as faixas de risco, lado a lado com o benchmark anonimizado da Base total Sankhya.

Composição da tabela

• Baixo, Médio e Alto — faixas de risco (mesma escala do Score de Crédito), cada uma com barra de progresso e percentual da Sua empresa e da Base total Sankhya.
• Sem consulta — parceiros cadastrados na sua base no Sankhya Om que ainda não tiveram nenhuma consulta realizada no Sankhya Score.

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Evolução da carteira

Bloco com dois gráficos de linha que acompanham a carteira ao longo do tempo.

Gráfico Score médio e Score médio alto risco

Mostra a evolução do score médio da carteira e do score médio apenas dos parceiros em alto risco, em linhas sobrepostas.

Gráfico Exposição (R$)

Mostra a evolução do valor consolidado do campo Limite utilizado de todos os parceiros consultados.

Ao passar o mouse sobre qualquer ponto de um gráfico, a tela mostra um tooltip com os valores daquele ponto. O ícone (ⓘ) ao lado do título de cada gráfico traz um tooltip estático com a definição das séries.

Filtro de período interno

O que faz — define a janela de tempo exibida nos dois gráficos do bloco Evolução da carteira.

Quando usar — use para ajustar a janela de análise da tendência sem alterar o restante da tela.

Como funciona — as opções são 7 dias, 15 dias e 30 dias, e a tela carrega com 30 dias selecionado por padrão. A opção ativa fica destacada. Ao trocar a opção, os dois gráficos do bloco atualizam sem recarregar a página.

Impacto no sistema — nenhum; a alteração afeta apenas os dois gráficos deste bloco.

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Top 10 parceiros com maior risco

Tabela com os 10 parceiros de menor score (maior risco) da sua base consultada, ranqueados do menor para o maior score.

Colunas da tabela

• Código do parceiro — CODPARC informado na consulta de Score.
• Parceiros — nome do parceiro.
• Score — colorido conforme a faixa de risco.
• Variação da última consulta — variação em pontos e em percentual desde a consulta anterior.
• Limite utilizado — valor em R$.

O link Ver todos, no canto superior direito do bloco, abre o modal Score dos parceiros listando todos os parceiros consultados da sua base, do menor para o maior score.

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Modal Score dos parceiros

Abre ao clicar em Ver todos, no bloco Top 10 parceiros com maior risco, ou em Ver parceiros, em um card do bloco Alertas e recomendações. Aberto a partir de um alerta, lista exclusivamente os parceiros que ativaram aquele alerta; aberto a partir de Ver todos, lista todos os parceiros consultados da sua base.

Estrutura do modal

• Título — "Score dos parceiros".
• Subtítulo — "Lista dos parceiros que já foram consultados".
• Tabela — marcação por linha e colunas Código do parceiro, Parceiros, Score, Variação da última consulta e Limite utilizado.
• Paginação — indicador de registros, como "1-150 de 1000", com até 150 registros por página.
• Botão X — fecha o modal, no canto superior direito.

Botão Detalhes do parceiro

O que faz — exibe o resultado da consulta de Score do parceiro selecionado, dentro do próprio modal.

Quando usar — use para consultar o detalhe de um parceiro sem sair da Tela Análise de Risco.

Como funciona — fica desabilitado por padrão. É habilitado somente quando exatamente 1 parceiro está selecionado via marcação. Ao ser clicado, mostra o resultado da consulta — abrindo nas abas Resultado Score (parecer do Sankhya Score, gauge de Score de Crédito, análise de risco de negócio, limite de crédito, evolução do score e resumo de débitos, ações cíveis e protestos) e Informações Gerais — embutido no próprio modal.

Impacto no sistema — nenhum; não navega para a tela de Parceiros nem para a Aba Sankhya Score.

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Alertas e recomendações

Bloco com cards de alerta que agregam, para cada critério de risco já existente na Aba Sankhya Score, quantos parceiros consultados o ativaram.

Elementos do card de alerta

• Ícone de severidade
• Título do alerta
• Badge de severidade — Crítico, Atenção ou Informação.
• Quantidade de parceiros afetados, com a descrição do critério de disparo.

O link Ver parceiros, em cada card, abre o modal Score dos parceiros listando exclusivamente os parceiros que ativaram aquele alerta.

Alertas disponíveis

Alerta	Severidade	Critério de disparo
Pagamento com atraso	🔴 Crítico	Parceiros com mais de 3 meses de atraso nos pagamentos
Cliente inativo	🔴 Crítico	Parceiros sem compras há mais de 60 dias
Queda significativa de score	🔴 Crítico	Parceiros com redução de 20% ou mais no score na última consulta
Inadimplência crescente	🟡 Atenção	Parceiros com aumento na inadimplência por 2 meses consecutivos
Limite próximo ao máximo	🟡 Atenção	Parceiros que já utilizaram mais de 60% do limite sugerido
Oportunidade de antecipação	🟡 Atenção	Parceiros com baixo risco e prazo médio de recebimento menor que 30 dias nos últimos 6 meses
Consultas desatualizadas	🔵 Informação	Parceiros com consultas feitas há mais de 30 dias

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Pontos de atenção

Acesso segue o Controle de Acessos

Só usuários com permissão explícita visualizam os dados da carteira.

Isolamento entre empresas

A tela funciona em modo multi-tenant: nenhum dado de uma empresa é visível por outra, exceto o benchmark agregado e anonimizado da Base total Sankhya.