Configurações para Análise de Crédito

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Esta tela permitirá que você defina regras para a análise automática de crédito dos parceiros, incluindo a sugestão do limite de crédito a ser concedido, por meio de uma fórmula configurável.

Aqui, você pode incluir informações do balanço ou balancete de seus clientes como, patrimônio líquido, direitos, obrigações, caixa, endividamento, etc., além dos resultados de consulta, junto aos órgãos de proteção ao crédito e dados oriundos do próprio Financeiro e Comercial como, volume médio de compras, histórico de pagamentos, atraso médio, perfil de parceiro, etc., para compor um método de análise de crédito confiável, que norteie a decisão dos gestores de cobrança.

Nesta tela, podemos estabelecer grupos de clientes que estarão sujeitos a análise de crédito de tipos diferenciados, como por exemplo:

• Parceiros de um determinado segmento (comércio, indústria), que poderão ter uma análise de crédito baseada em uma análise de balanço, uma avaliação do SERASA, um histórico de compras, etc.
• Parceiros pessoa física, que poderão ser avaliados pela declaração de imposto de renda, propriedade de imóveis, carteira de trabalho...
• Parceiros públicos (governos, prefeituras), que poderão ser avaliados pelo histórico de relacionamento, nível médio de atraso, etc.

Aqui, você também deverá montar as definições que serão utilizadas para fazer o cálculo da análise de crédito.

Nesta seção, serão realizados os cálculos propriamente ditos:

O cálculo da análise de crédito é feito baseado em parâmetros que são configurados por você e, após o cálculo, é possível atualizar automaticamente no Cadastro de Parceiros, os campos "Limite de Crédito" e "Limite de Crédito Mensal", o processo de efetivação do limite calculado pode ser feito manualmente, essa possibilidade depende da marcação "Efetiva Lim. Créd. Calc. automaticamente?" que fica na aba Crédito do Cadastro de Parceiros.

Após a configuração da análise de crédito, você deverá configurar no Cadastro de Parceiros (aba Crédito) o campo "Fórm. p/Cálculo Lim. Crédito".

Aba Definição das Informações

Esta aba apresenta duas partes distintas:

Seção Grupo p/ informações de análises de Crédito

Esta parte apresentará os agrupadores de informações para o cálculo, cada grupo descrito aqui poderá conter várias informações, definidas e ordenadas na aba "Informações para o Cálculo".

Descrição: Nome do grupo. Exemplo: Análise Financeira, Informações Externas, Informações Imobiliárias...

Ordem: Indicará a ordem em que o grupo será apresentado na tela de Cálculo de Limite de Crédito. Veja as imagens a seguir:

Assim, teremos na tela Cálculo de Limite de Crédito:

Seção Informações para o Cálculo

Nesta parte, você criará as variáveis (informações) que farão parte da "Análise de Crédito".

Descrição: Nome da variável (informação) que irá compor o grupo (Grupo para informações de análises de Crédito). Exemplo de Informação (variáveis): Patrimônio Líquido, Direitos, Caixa, Média Mensal de Compras, Atraso Médio, Prazo Médio de Pagamento, Intervalo Médio de Compras. Como já foi dito anteriormente, em "Grupo para informações de análises de Crédito", um grupo poderá conter várias informações.

Chave: Nome da variável.

Tipo: Existem quatro tipos de entradas:

• SQL = Select que você poderá montar de acordo com as regras definidas, por exemplo:

SELECT COUNT(1) FROM TGFCAB WHERE CODPARC = :CODPARC AND DTNEG >= :DTCALC – 60

Esta opção habilita o campo "Comando SQL", no rodapé da tela para a digitação de uma condição.

• Valor = Valor informado manualmente e não calculado.
• Lista = Habilita o campo "Lista" no rodapé da tela para listagem de informações como, por exemplo, se o cliente é: "Bom", "Mal" ou "Ótimo" pagador.
• Fórmula = Campo que será calculado pelo sistema. Esta opção habilita o campo "Fórmula" no rodapé da tela, para digitação da fórmula.

Periodicidade: Período de reavaliação; neste campo, você pode estipular o prazo de validade para o limite de crédito concedido.

Nota: Quando este prazo estiver próximo de expirar, a cada registro feito para o cliente como, pedido, venda, devolução, etc., o sistema avisará aos usuários sobre a necessidade de revalidar o limite de crédito. Quando a validade expirar, o cliente obrigatoriamente terá de revalidar seu limite.

Ordem: Ordem em que a informação será apresentada dentro do grupo.

Casas Decimais: Número de casas decimais definidas para a variável.

Obrigatório?: Se marcada, a informação será considerada obrigatória no Calculo de Limite de Crédito.

Observação: Campo aberto para digitação de dados que você julgar relevantes.

Abas Fórmula Limite Crédito e Fórmula Limite Crédito Mensal

Nestas abas, você criará as fórmulas para efetuar os cálculos, baseados nos campos informados na aba "Definição das informações", estabelecendo assim, se o cliente deve ou não ter concessão de crédito e para os que terão crédito, a equação sugerirá um limite de crédito.

Por exemplo: Cred('IND1') * 2

Onde IND1 corresponde à um índice criado na aba de Definição das informações, sendo este, um campo do tipo Calculado. Atente-se ao utilizar Cred('XXX'), onde XXX é a chave da variável; caso esse Cred ('') não seja colocado em cada variável, o sistema não conseguirá avaliar a fórmula.

Depois de configurados, os cálculos serão feitos na tela Cálculo de Limite de Crédito.